Atsakyta į dažniausiai pasitaikančius klausimus, susijusius su pirmaisiais namų pirkėjais, atsakyta

Vis dėlto daugelis pirkėjų, ypač pirmą kartą namų pirkėjai, pradeda savo kelionę su skolintoju ar brokeriu. Šis asmuo gali padėti jums padėti, ką iš tikrųjų galite sau leisti, surasti jums gerą paskolą, kad atitiktumėte jūsų poreikius, ir palyginti įvairių skolintojų palūkanų normas.

Kaip apskaičiuoti, koks iš tikrųjų yra mano biudžetas, įskaitant tai, ko man reikia įmokos ir uždarymo išlaidoms?

Padedant savo namų pirkimo komandai, labai svarbu išsiaiškinti, ką galite sau leisti. Galite pasitelkti nemokamą „Credit Karma“ įsigijimą namuose, kuriuose naudojami tie patys skaičiavimai, kuriuos būtų paskolos pareigūnas, ir padeda suteikti jums idėją, kiek namo galite sau leisti ir kokie bus jūsų mėnesiniai įmokos.

Vienas iš svarbiausių pirmųjų namų pirkėjų klausimų, ar gaunu, ar reikia 20 procentų įmokos, kad būtų užtikrinta gera hipoteka, ir tai visai nėra.

Ir dėl šios įmokos vienas iš svarbiausių pirmojo namo pirkėjo klausimų, kuriuos gaunu, yra tai, ar norint užsitikrinti gerą hipoteką, reikalinga 20 procentų įmoka, ir tai visai nėra. Remiantis 2020 m. Sausio mėn. Nors ši suma (ar daugiau) gali suteikti tam tikrų pranašumų (būtent palūkanų normų), daugelis skolintojų ir finansų įstaigų siūlo hipotekas, kurių mokėjimai sumažėjo nuo 3 iki 5 procentų.

Vyriausybės remiamos paskolos, įskaitant FHA, VA ir USDA paskolas, ir kai kurios įprastos paskolos (kurios yra paskolos, kurios nėra paremtos vyriausybės programa) siūlo mažai mokėjimo paskolas tiems, kurie atitinka tam tikrus kvalifikacijos kriterijus. Mažo mokėjimo įprastų paskolų pavyzdžiai yra šie:

• „Chase Dreamaker“ hipoteka: Šis produktas siūlo hipotekas, kurių mokėjimai sumažėjo net 3 procentais, o tai gali būti tik iš dovanų fondų. Ši programa taip pat siūlo sumažintą hipotekos draudimą.
• HSBC prieinamos ir regioninės hipotekos: HSBC siūlo įvairias hipotekos galimybes (bet tuo neapsiribojant) pirmą kartą pirkėjams ir veteranams.
• Bendruomenės darbai: Ši mažos įmokų hipotekos programa gali būti derinama su tinkamomis dotacijomis, kurios padės sumokėti išlaidas, susijusias su hipotekos gavimu.
• Homeready: Šią prieinamą mažos įmokų hipotekos parinktį reikalaujama minimalių iš kišenės lėšų ir atsižvelgiama.
• Pagrindinis: Šis produktas siūlo fiksuoto lygio hipotekos stabilumą, reikia minimalių fondų už kišenę ir leidžia lanksčius lėšų šaltinius. Tai taip pat siūlo hipotekas, kurių mokėjimai sumažėjo net 3 procentais.

Verta paminėti, kad yra keletas kompromisų, kuriuos reikia atsiminti, jei ketinate užsitikrinti paskolą dėl mažai mokėjimo

• Pradėsite nuo mažesnio nuosavybės akcijų (dar žinomų kaip nuosavybė) savo namuose, ir gali užtrukti ilgiau, kad sumokėtumėte hipoteką. Taip pat greičiausiai užtruksite ilgiau, kad sukurtumėte savo nuosavybę iki taško, kuriame galėsite pasiskolinti prieš tai naudodamiesi namų nuosavybės kredito ar paskolos linija.
• Priklausomai nuo paskolos, galite būti ant kabliuko, kad galėtumėte sumokėti už privatų hipotekos draudimą (PMI).
• Tikėtina, kad jūsų mėnesinė hipotekos įmoka bus didesnė, nes jūs skolinatės daugiau pinigų iš skolintojo.
• Galų gale mokėsite daugiau palūkanų už paskolos gyvavimą, nebent galėsite tai sumokėti anksti.

Ir galiausiai įsitikinkite. Bendros uždarymo išlaidos apima nuosavybės teisių draudimą, namų savininkų draudimą, namų patikrinimo mokesčius ir vertinimo mokesčius.

Ką turėčiau žinoti apie paskolos kvalifikaciją?

Nustatydami, ar turite teisę gauti hipotekos paskolą, skolintojai išnagrinės jūsų pajamas, susijusias su skolų mokėjimu. Mažesnis DTI parodo skolintoją, kad nenaudosite visų likusių grynųjų pinigų, kad sumokėtumėte namo mokėjimą. Yra du pagrindiniai būdai, kaip sumažinti jūsų DTI santykį: mažinti mėnesinę skolą arba padidinti pajamas.

Savo kredito balo padidinimas yra vienas iš geriausių būdų pagerinti jūsų galimybes būti patvirtintoms paskolai su geresnėmis sąlygomis.

Jūsų kredito balas yra dar vienas svarbus finansinis veiksnys, į kurį atsižvelgia skolintojai. Savo kredito balo padidinimas yra vienas iš geriausių būdų pagerinti jūsų galimybes būti patvirtintoms paskolai su geresnėmis sąlygomis. Siekiantys namų savininkai turėtų reguliariai stebėti savo kredito ataskaitas ir apsvarstyti keletą patarimų, kaip padidinti jų balus:

• Sumokėkite sąskaitas laiku. Skolintojams labiausiai rūpi tikimybė, kad jūs grąžinsite savo skolas. Nuosekliai mokant laiką, parodykite, kad esate patikimas ir turėtumėte padidinti savo kredito sveikatą. Vėlai ar praleisti mokėjimai gali žymiai pakenkti jūsų kredito balui, taigi, jei jūsų klausimas seka sąskaitas, apsvarstykite galimybę nustatyti automatinius mokėjimus ar mokėjimo priminimus.
• Sumokėk savo skolą. Jūsų kredito panaudojimo santykis lygina jūsų skolos sumą su jūsų turimo kredito suma. Skolintojai nori užtikrinti, kad neskolintumėte daugiau, nei galite grąžinti. Dirbkite, kad jūsų kredito panaudojimas būtų mažesnis nei 30 procentų, sumokėdami kreditinės kortelės likučius kiekvieną mėnesį arba mokant nuoseklias mokėjimus visą mėnesį. Kortelių įmonės mielai priims mokėjimą bet kada!
• Neatmeskite kelių kreditinių kortelių vienu metu. Kiekvieną kartą kreipdamiesi dėl kreditinės kortelės ar paskolos, tai sukuria sunkų jūsų kredito ataskaitos tyrimą, kuris paprastai ten lieka maždaug dvejus metus. Per daug sunkių užklausų per trumpą laiką gali išjungti skolintojus, nes jie gali manyti.
• Neuždarykite senų kreditinių kortelių. Gali kilti pagunda atsikratyti senų kortelių, kurių nenaudojate, tačiau jūsų kredito istorijos trukmė yra reikšmingas daugumos kredito balų veiksnys, ir rizikuojate sutrumpinti tą ilgį, uždarydami seniausias kredito korteles. Jei metiniai mokesčiai viršija naudą, apsvarstykite galimybę per mėnesį sumokėti porą mokesčių, kad jūsų kredito istorija būtų ilgesnė.

Kuo skiriasi nuo išankstinio patvirtinimo ir išankstinio kvalifikacijos?

Tiek išankstinis patvirtinimas, tiek išankstinis kvalifikacija gali suteikti jums įvertinimą, kiek galų gale gali būti patvirtinta skolintis. Skirtumas tarp išankstinio patvirtinimo ir išankstinio kvalifikacijos sumažėja iki patikrinimo, pagal kurį nagrinėjama jūsų informacija. Išankstinis kvalifikacija gali būti išduota nepatikrinus pajamų, užimtumo istorijos ar turto. Iš esmės daroma prielaida, kad jūsų pateikta informacija yra tiksli. Kita vertus, išankstinis patvirtinimas išleidžiamas tik po to, kai skolintojas patikrins jūsų pateiktą informaciją. Tai reiškia.

Nors išankstinis patvirtinimas to nedaro garantija Jūs esate paskola, tikrinimo procesas ir bet koks pridedamas laiškas, susijęs.

Skirtumas čia yra svarbus todėl, kad konkurencingoje rinkoje norite, kad pardavėjas ir jų agentas jus rimtai žiūrėtų, norite, kad jie žinotų, jog galite greitai judėti, jei jūsų pasiūlymas bus priimtas, ir kad paskolos pareigūnas jau patikrino jūsų finansus, kad išvengtumėte Brangios klaidos keliu. Nors išankstinis patvirtinimas to nedaro garantija Jūs esate paskola, tikrinimo procesas ir bet koks pridedamas laiškas, susijęs.

Kodėl svarbios palūkanų normos ir kaip jos atsižvelgia į namo kainą?

Jūsų hipoteka nėra nemokama ir pridedami palūkanos. Kuo didesnė palūkanų norma, tuo daugiau mokėsite už paskolos gyvybę. Yra du pagrindiniai hipotekos palūkanų normų tipai: fiksuotos ir reguliuojamos. Reguliuojamų palūkanų normos hipotekos (ARM) paprastai kyla didesne rizika: iš pradžių jie yra žemi ir paprastai išliks tie patys penkeriems-10 metų, o po to svyruoja kasmet po to, kai po to svyruoja kasmet. Ginklai yra populiarūs refinansavimui, ypač skolininkams, kurie planuoja parduoti savo namus arba artimiausiu metu sumokėti paskolą. Arba fiksuotos įkainiai išliks vienodos, o hipotekos mokėjimai nepasikeis per visą paskolos eksploatavimo laiką.

Norėdami išsiaiškinti, kuris paskolos tipas jums tinka, pagalvokite apie savo bendrus finansinius tikslus, biudžetą ir turtą. Fiksuoto lygio hipoteka užfiksuoja jūsų palūkanų normą visai paskolos terminui, kuris paprastai svyruoja nuo 10 iki 30 metų. Pirmą kartą pirkėjai įprasta pasirinkti 30 metų fiksuoto lygio paskolą dėl ilgalaikio nuspėjamumo. Palūkanų normos paprastai yra mažesnės trumpesnėms paskolos sąlygoms, tačiau mokėjimai yra didesni dėl trumpesnio grąžinimo laikotarpio.

Pirkdami hipoteką, bendras terminas, kurį pastebėsite, yra metinė procentinė norma (APR). Nors hipotekos palūkanų norma yra nedidelė procentinė dalis, taikoma jūsų paskolos likučiui, siekiant nustatyti, kiek palūkanų mokate kiekvieną mėnesį, APR apima visas paskolos finansavimo išlaidas, taigi ji paprastai bus didesnė nei hipotekos palūkanų norma.

Ko turėčiau tikėtis iš tikrųjų pateikdamas pasiūlymą?

Kai jūs nuvykstate į namus, jūsų nekilnojamojo turto agentas gali parodyti jums palyginamus pardavimus arba „Comps“.„Tai yra netoli. Žvelgiant į kitus kaimynystės namus, kurie buvo parduoti per pastaruosius kelis mėnesius ir kurie yra maždaug tokios pačios būklės, su palyginamomis kvadratinėmis medžiagomis ir patogumais gali padėti nustatyti, kiek namai jus suinteresuoti galiausiai gali būti parduoti.

Jei kompozitai rodo, kad jūs bendraujate su „Pardavėjo rinka“, kai keli pirkėjai siūlo kainą kainą, turtas gali gauti kelis pasiūlymus, gerokai didesnius už prašomą kainą. Pagalvokite apie didžiausią sumą, kurią norėtumėte sumokėti, jei galų gale siūlysite pasiūlymą prieš ką nors kitą.

Toliau nuspręskite dėl savo pasiūlymo finansinės informacijos. Pasirinkite pasiūlymo sumą, kuri yra jūsų biudžete ir atitinka jūsų agento įvertinimą rinkos verte, remiantis COMPS. Jei jūsų pasiūlymas bus priimtas, jūs imsitės sutarties. Per tą laiką jūs dirbsite su savo agentu, kad nustatytumėte namų patikrinimą, kad pašalintumėte struktūrinius trūkumus ar pavojų aplinkai, taip pat pasamdykite vertintoją, kad nustatytumėte, ar jūsų pateiktas jūsų pasiūlymas atitinka namų vertą namų vertę. Šiuos mokesčius paprastai moka pirkėjas ir paprastai kainuoja nuo 500 iki 1000 USD.

Pasiūlymo priėmimas taip pat paprastai būna įsipareigojimas, žinomas kaip „Undest Money“.„Tai yra užstatas, kurį pirkėjas įsipareigoja pardavėjui, ir jam suteikiama nuosavybės teise arba escrow įmonė, kad jis saugo„ Escrow-An “sąskaitą, kurios nekontroliuoja nei pirkėjas, nei pardavėjas. Jei galų gale įsigysite būstą, „Earnest“ pinigai atitenka pardavėjui kaip jūsų mokėjimo dalį. Jei pardavėjas priima jūsų pasiūlymą, bet tada jūs persigalvojate, pardavėjas gali išlaikyti uždirbtus pinigus, atsižvelgiant į jūsų sutarties sąlygas.

Gavę pačią hipoteką ir skolintoją išvalys jus uždaryti, jūsų pradinė įmoka ir uždirbami pinigai yra perkeliami į depozitoriumą, pardavėjui moka skolintojas, o jūs esate namų savininkas, kuriame yra raktų rinkinys ir visiškai nauja hipoteka.

Andy Taylor yra „Credit Karma“ namų GM, kur jis siekia pagerinti dažnai varginančią hipotekos patirtį, kad padėtų kredituoti 100 milijonų „Karma“ narių kreditą.

o labas! Jūs atrodote kaip kažkas, mėgstantis nemokamas treniruotes, nuolaidas kultinei sveikatingumo prekių ženklams ir išskirtiniam šuliniui+geras turinys. Prisiregistruokite gerai+, Mūsų internetinė sveikatingumo bendruomenė ir akimirksniu atrakinkite savo atlygį.