Siekite savo finansų, naudodamiesi mūsų 28 dienų „Financial Wellness Challenge“

Praleiskite laiką šiandien galvodami apie didelius tikslus, kuriuos norite pasiekti 2020 m. (Taupymas pakankamai įmoką namo? Padidins savo pensijų santaupas? Vyksta tos svajonių atostogos?) Tada, paslėpkite vieną, ir suskaidykite jį į lengviau valdomus žingsnius. Jei jūsų tikslas yra, pavyzdžiui, sumokėti studentų paskolas.

2 diena: stebėkite savo išlaidas nuo paskutinių 3 mėnesių

Norėdami laikytis tų tikslų, turite suprasti, kaip šiuo metu išleidžiate savo pinigus. Lengviausias būdas tai padaryti yra pritraukti savo banko sąskaitą internete, kad peržiūrėtumėte savo operacijas iš pastarųjų 90 dienų.

Tada padarykite „Excel“ dokumentą arba prijunkite savo išlaidas į tokią programą kaip „Mint“ ar „MoneFy“, kad galėtumėte suskirstyti savo išlaidas. Kurios išlaidos yra fiksuotos jūsų nuomos, automobilių mokėjimai ir komunalinės paslaugos, kurios yra lanksčios? Kai turėsite aiškų supratimą, kur vyksta jūsų pinigai, galite patobulinti sritis.

3 diena: Nurodykite išlaidų sritis, kuriomis reikia spręsti

Dabar, kai jūs turite savo išlaidas tiesiai priešais jus, skirkite kelių minučių, kad įvertintumėte, ar yra kokių nors sričių. McLay sako, kad matydami savo išlaidas nespalvotai, dažnai gali nustebinti: jūs galite nesuvokiate, kiek jūs cumuatyviai išleidžiate spin ir lattes, kol pamatysite numerius priešais jus.

Mes sutaupysime biudžeto sudarymą vėliau šią savaitę („Baby Steps“!), bet tuo tarpu pagalvokite, kaip jūsų išlaidos ir taupymo įpročiai šiuo metu atitinka jūsų tikslus. Galbūt tu jaustis Kaip jūs dedate daug pinigų į savo santaupas, tačiau dabar galite pamatyti, kad 50 USD kiekvieną savaitę neleis jums leisti tos kelionės iki Kitas metai. Kaip galite sumažinti išlaidas kitose srityse, kad padidintumėte savo savaitines santaupas?

4 diena: audit savo prenumeratą

„Daugelis žmonių dažnai mano. Šiandien praleiskite 15 minučių įvertindami visus įvairias savo prenumeratas, magazines, transliacijos paslaugas, programas, kurias užsiregistravote, ir pamiršote atšaukti, ir pagalvokite, ar vis dar esate į juos, ar yra kokių. „Jie gali atrodyti kaip nedidelė mėnesio įmoka, kai jūs prisiregistruojate, tačiau jie prideda“, - sako Derusas.

„Derus“ taip pat sako,. „Nustatykite„ Google “priminimą, kada jūsų prenumerata bus nustatyta atnaujinti ir vietoj automatinio atsinaujinimo, naudokite šį laiką derėtis dėl naujo tarifo“,-sako ji. „Jei įmonė išsigando, jūs išeisite, jie dažnai jums pasiūlys sandorį.“

5 diena: nustatykite savo biudžetą

Gerai, čia mes einame. Jei jūs dejuojate, kai skaitote šiandienos veiklą, girdime jus. Biudžeto sudarymas yra retai įdomus, tačiau jei atlikote namų darbus (o jei jūs laikėte planą, turite), tai gali būti neskausminga.

Kai reikia sukurti biudžetą, „Derus“ sako. „Nustatant, kokie yra jūsų tikslai, lengviau laikytis biudžeto, nes tai yra priminimas apie tai, ką taupote“, - sako Derusas.

Ir atsiminkite, jums nereikia to eiti vienas. Programos ir programinės įrangos, kaip jums reikia biudžeto Taigi pinigai Podcast'o šeimininkas Farnoosh Torabi). Ir „Newby Biudžearams“, ieškantiems išsamesnio suskirstymo (be gėdos!), mes rekomenduojame, kaip nesiurbti biudžeto sudarymo: galutinis vadovas iš „Hell Yeah Group“ - organizacija, teikianti įrankius ir išteklius naršyti jūsų finansus.

6 diena: Pradėkite skubios pagalbos fondą

Nesvarbu, kokius individualius finansinius tikslus, svarbu kiekvieną mėnesį dėti pinigus į skubios pagalbos fondą. „Pusė amerikiečių negali susitarti dėl 400 USD avarinių išlaidų, nesvarbu. „Štai kodėl skubios pagalbos fondas yra toks svarbus.„Bendras tikslas yra sutaupyti pakankamai santaupų, kad patenkintumėte savo pagrindinius poreikius nuo trijų iki šešių mėnesių, jei kada nors prarastumėte darbą. Šiandien pažiūrėkite į savo finansus ir išlaidų istoriją, kad nustatytumėte, koks turėtų būti tas fondas. Tada nelieskite jo ... nebent tai, žinoma, yra avarija.

7 diena: atnaujinkite savo gyvenimo aprašymą

Tai gali ne atrodyti Tiesiogiai susiję su pinigais, tačiau jūsų pajamos suteikia pagrindą visiems jūsų finansiniams pasirinkimams. Ir, pasitikėk mumis, niekas nepadeda streso jau stresinei situacijai, nei reikia sukrėsti savo gyvenimo aprašymą, kai jums reikia, nes praradote savo darbą ar savalaikė nauja galimybė pasireiškia save.

Be to, per pastaruosius metus padidėjo jūsų karjeros pasiekimų kiekybinis įvertinimas, nes per pastaruosius metus padidėjo. Tai bus naudinga, kai ateis laikas paprašyti pakelti ar pasisakyti už paaukštinimą.

8 diena: patikrinkite savo kredito balą

Patikrinkite savo kredito rezultatą, ką daugelis žmonių negalvoja daryti, nebent jie ketina įsigyti didelį pirkinį, tačiau McLay sako, kad tai gera idėja padaryti šį ketvirtį. „Norite atlikti šiuos čekius, kad įsitikintumėte, jog niekas nenaudoja jūsų asmeninės informacijos, kuri galėtų paveikti jūsų balą. Tai būdas ištaisyti bet kokias klaidas.„Tai taip pat būdas išsiaiškinti, ar jūs patekote į įpročius, kurie gali turėti įtakos jūsų balui, pavyzdžiui, kiekvienam mėnesio likučiui nešiojant ar nesate atlikti minimalių mokėjimų.

„Mclay“ rekomenduoja naudoti „Credit Karma“, kad patikrintų jūsų balą, nes jis nemokamas, tačiau daugelyje kreditinių kortelių dabar yra nemokamų balų tikrinimo funkcijų, įmontuotų į jų programas. (Jei jums įdomu, naudodami tokį įrankį kaip „Credit Karma“, kad patikrintumėte jūsų kredito balas.)

9 diena: sukurkite „Fun and BS“ paskyrą

Šiandien sukurkite atskirą tikrinimo sąskaitą (su savo debeto kortele). „Paco de Leon“, „Hell Yeah Group“ įkūrėjas, tai vadina savo „linksmybių ir BS“ paskyra. „Kai kas nors panašus į:„ Ei, ar tu nori išeiti ir turėti picos ir tekilos kadrus?„Aš kaip:„ Gerai, leisk man patikrinti savo pašalpą “, - pasidalino ji su„ Well+Good “naujausiame pokalbių renginyje. „Tai aš darau, kad apsisaugotų nuo savęs.“

„Turėti„ linksmą “išlaidų sąskaitą gali būti svarbu, nes tokiu būdu, jei turite blogą dieną ir norite save gydyti, galite tai padaryti nejausdami„ blogo “ar„ kaltės “, nes turite tam skirtą sąskaitą, skirtą, jai, - sako McLay. „Fun“ sąskaitos dydis skirsis kiekvienam asmeniui, tačiau ji rekomenduoja bent mažą kiekvieno atlyginimo dalį skirti šiam kibirui.

10 diena: Organizuokite su mokesčiais ir su darbu susijusias kvitas

„McLay“ sako, kad daugumai žmonių paprastai nereikia laikyti kvitų už kiekvieną pirkinį, tačiau ji rekomenduoja pakabinti tuos, kurie yra susiję su viskuo, kas susiję su viskuo susijusi su mokesčiais (pvz. „Nustatykite aplanką [skaitmeninį ar popierių], skirtai kvitams, susijusiems su labdaros teikimu. Jei atliksite mokėjimus internetu, padarykite gautuos. Tai palengvins jūsų gyvenimą šiek tiek lengvesnį mokesčių sezoną, kad visi šie dokumentai būtų kartu.

11 diena: Nustatykite automatinius sąskaitų apmokestinimus

Atidėję 20 minučių, kad būtų suplanuotas automatinis jūsų elektros, telefono, kabelio ir studentų paskolų sąskaitų (keletas pavadinimo) mokėjimas gali sutaupyti laiko ir pinigų nerimo per visus likusius metus. „Kai kurie žmonės gali nesugebėti nustatyti automatinių mokėjimų už visas savo sąskaitas-jūs turite padaryti tai, kas geriausia jūsų biudžetui, tačiau tikrai rekomenduoju bent jau automatinius mokėjimus už jūsų kreditinės kortelės sąskaitą“,-sako MCLAY, sako MCLAY. „Automatizuokite jį, kad atitiktumėte minimalų, tada, jei turite likusių pinigų, kuriuos norite prisidėti, galite tai padaryti rankiniu būdu.„Derus sako, kad ji sau primena, kad sumokėtų bet kokias sąskaitas, kurios nėra automatizuotos, taigi niekas nenukrenta.

12 diena: nustatykite CAL priminimą, kad patikrintumėte savo banko sąskaitą

Naudojant automatinius mokėjimus, gali būti lengva pereiti prie „nustatykite ir pamiršk“ mentalitetą, tačiau svarbu vis tiek žiūrėti į jūsų banko ir kreditinių kortelių sąskaitas. „Derus“ rekomenduoja bent kartą per mėnesį tikrinti jūsų banko sąskaitos balansą, kad patikrintumėte save ir įsitikintumėte. „Aš linkęs žmonėms liepti patikrinti jų balansą pagal„ prireikus “, tačiau taip pat yra programų ir nustatymų, kurie gali pasakyti, kada jūsų likutis viršija tam tikrą numerį“, - sako ji. „Tai gali būti priminimas, kad galbūt tą mėnesį galėsite per daug, arba jums reikia pernešti pinigų iš savo santaupų, kad padengtumėte būsimas sąskaitas.“

13 diena: atnaujinkite visus savo finansinius slaptažodžius

Praktiškai neįmanoma prisiminti visų jūsų slaptažodžių visko. Deja, laikydami juos visus užrašytus post-It šalia nešiojamojo kompiuterio, nėra tiksliai saugu. „Mclay“ rekomenduoja naudoti slaptažodžio programą, pvz., „Dashlane“ ar „Keeper“. Tokiu būdu jums reikia tik atsiminti slaptažodį tai. Naudokite šią dieną, kad pateiktumėte visus savo finansinius slaptažodžius, panašius į savo internetinį banką ir 401 (k) „Log-in-A Saugus atnaujinimas“, tada išsaugokite juos savo slaptažodžio apsaugoje. Padaryta ir padaryta.

14 diena: turėkite pinigų datą

Pinigų datos yra laikas. De Leonas tai vadina savaitiniu finansų laiku ir sako, kad net vos 15 ar 20 minučių daro skirtumą. „Žmonės vis stengėsi man pateikti šį keistą pasiteisinimą, kad jie neturėjo laiko [valdyti savo pinigų], - sakė De Leonas„ Well+Good's Spalio derybų “renginyje, - ir tiesiog paslėpkime tą teisę į pumpurą ir leiskime laiką. Kai leisite sau sutelkti dėmesį į ką nors, būsite maloniai nustebinti, kaip ji plečiasi.„Galite prisijungti prie savo banko sąskaitų ir ieškoti neįprastų išlaidų arba susisiekti su HR ir padidinti savo 401 (k) indėlį, jei tai yra kažkas, ką norėjote padaryti. Arba naudokite šį laiką kalbėdami apie savo finansus su savo.O. Svarbiausia, įvertinkite veiksmus, kuriuos jau atlikote šį mėnesį. Tau sekasi puikiai.

15 diena: Įvertinkite savo kreditinės kortelės parinktis

Beveik bet kuriuo metu, kai einate į parduotuvę ar žengiant į lėktuvą, priešais jus kabo kreditinės kortelės pasiūlymai. Paprastai McLay sako, kad likti toli nuo parduotuvių kreditinių kortelių. „Jie tiesiog skatina daugiau išlaidų!" ji sako. Be to, ji sako, kad jei esate atsakingas sąskaitos mokėtoja, turėdami kreditinę kortelę iš banko ar oro linijų, galite padėti sukurti jūsų kreditą ir taip pat pasiūlyti atlygį.

Jei neturite kreditinės kortelės, ar norite atidaryti naują naudą, naudokite šią dieną, norėdami ištirti, kas ten yra. Pavyzdžiui, jei daug keliaujate. (Užuomina: Galite rasti daugiau patarimų, kaip protingai naudotis kreditinėmis kortelėmis, kad padėtumėte sumokėti už kelionę čia.) Jei turite daug kreditinių kortelių, ypač parduotuvių „McLay“ nėra gerbėjas apie tai, kokius veiksmus galite imtis, kad sumažintumėte priklausomybę nuo įvairių kortelių. (Svarbu atkreipti dėmesį, kad greitai atšaukti daugybę kortelių vienu metu gali neigiamai paveikti jūsų kredito balą. Daugiau informacijos apie tai čia.)

16 diena: kategorijuokite savo santaupas

Daugelis žmonių turi tik vieną taupomąją sąskaitą, kad jie piešia viską nuo avarinių pinigų, savo kelionių pinigus ir tt. Tačiau iš tikrųjų gera idėja turėti keletą taupomųjų sąskaitų (įskaitant aukščiau paminėtą avarinį fondą), kad būtų galima laikyti pinigus, skirtus konkrečiems tikslams. „Kai žmonės iš tikrųjų įvardija savo taupomuosius paskyras, kad ir kaip jie taupytų, jie labiau linkę pasiekti savo tikslą“, - priduria McLay, priduria McLay.

Šiandien atidarykite skirtingas taupymo sąskaitas kiekvienam savo taupymo tikslui ir suteikite jiems skirtingus pavadinimus. „Kai tai darai, atrodo, kad ne išleisti pinigus, nes tuoj su kažkuo aukojate, nes jūs nukreipiate į ką nors konkretaus“, - sako McLay. (Tiesiog prieš atidarydami naują paskyrą būtinai perskaitykite puikų atspaudą, kad įsitikintumėte.)

17 diena: Nustatykite automatinį perkėlimą iš savo patikrinimo į taupomąją sąskaitą

„Mclay“ rekomenduoja automatiškai išimti jūsų skirtingoms taupomosioms sąskaitose, nes ji atima darbą. Tokiu būdu jūs augate savo santaupas net nereikia pagalvok apie tai.

18 diena: padidinkite savo 401 (k) indėlį

Šiandien jūs tikrinate savo pensijų santaupas. „Kai reikia prisidėti prie jūsų 401 (k), jūs bent jau norite atlikti jūsų įmonės suderinamą procentą, jei tai jums siūloma, ir jei tai jūsų finansinėse priemonėse“, - sako Marineau. Praleiskite 15 minučių šiandien tiesiog prisijunkite prie savo 401 (k), IRA ar kitos išėjimo į pensijos sąskaitos ir pamatysite, kur esate. Ar esate patenkintas tuo, kaip jūs prisidedate? Ar reikia atlikti bet kokius pakeitimus?

Jei dar neprisiregistravote į išėjimo į pensiją investicinę sąskaitą, nėra tokio laiko kaip dabartis! Pasinaudokite savo galimybėmis pasirinkti tą, kuris geriausiai tinka jūsų individualiajai situacijai, ir tada automatizuokite tuos mokėjimus.

19 diena: Pasiekite taupymo tikslus

Šiuo metu galite jaustis priblokšti visų skirtingų taupymo poreikių: jūsų skubios pagalbos fondas, išėjimas į pensiją, taupymas tikslui ir pan. Ir McClay sako, kad nėra neįprasta, kad jums nieko neliko taupyti, kai sumokėsite jų pasikartojančias išlaidas. “Daug žmonių sako:„ Aš neturiu pinigų. Tai tiesiog dingo “, - sako ji.

Jei taupyti nustatytą pinigų sumą atrodo bauginanti ar neįmanoma, pabandykite per metus sukurti sau tempimo taupymo tikslus. „Shannah Compton Game“, sertifikuotas finansų planuotoja, rekomenduoja metus suskaidyti į trijų mėnesių gabaliukus ir lėtai padidinti, kiek jūsų mokama jūsų namuose, sutaupykite kiekvieną ketvirtį. „Suplanuokite savo metų paskirstymą ten, kur jūsų galutinis tikslas yra gal 5–10 procentų“, - anksčiau ji pasakė gerai+gerai. Net 1 proc. Yra gerai, sakė ji, kol ką nors taupai.

20 diena: apsvarstykite galimybę susitikti su finansų patarėju

Šį mėnesį atlikote puikų darbą gaudami savo finansines antis iš eilės. Bet gali būti verta pasikalbėti su finansų patarėju už papildomas patarimus, ypač jei išgyvenate didelius gyvenimo pokyčius (santuoka, verslo pradžia, namo pirkimas ir pan.). Finansų patarėjas žvelgia į jūsų finansus holistiškai, kad padėtų jums strateguoti geriausią būdą pasiekti savo didelio paveikslo tikslus. Ir ne, jūs neturite būti paveldėtoja, kad ją samdytumėte. Įkainiai skiriasi, tačiau „Torabi“ duomenimis, jie paprastai ima 1 procentą jūsų pagrindinio turto per metus.

Jei jus domina, ieškokite naudodamiesi gerbiamomis paslaugomis, tokiomis kaip Nacionalinė asmeninių finansų patarėjų asociacija, ir būtinai apklauskite juos, kad pamatytumėte, ar jums jie patinka prieš įdarbindami juos.

21 diena: turėkite pinigų datą

Kaip ir paskutinė jūsų pinigų data, naudokite šį laiką pasirūpinti bet kokiomis neapmokamomis sąskaitos ir patikrinkite, kaip jums sekasi įgyvendinti savo biudžeto sudarymo tikslus. Jūs padarėte daug šio mėnesio pakeitimų, todėl nenustebkite arba išsigandę, jei turite atlikti keletą patarimų.

22 diena: ištirkite didelio pajamingumo taupymo sąskaitą

„Didelio pajamingumo taupomoji sąskaita yra banko sąskaita, uždirbanti didesnę indėlių palūkanų normą nei tradicinė taupomoji sąskaita“,-aiškina geriausiai parduodamas autorius ir pinigų ekspertė Nicole Lapin. „Internetiniai bankai gali tai pasiūlyti, nes neturi jokių pridėtinių išlaidų, susijusių su tradiciniais bankais.“Tai gali padėti jums daugiau sutaupyti viskas Be pinigų. Ir dar kartą, kai tikrinate savo galimybes. Atminkite, kas tai yra, nes išlaidos gali nusverti reklamuojamą naudą.

23 diena: nustatykite investavimo biudžetą

„Aš paprastai patariu, jei įmanoma, žmonės atiduoda 15 procentų savo darbo užmokesčio savo ateityje, tai reiškia gera vieta. Jei dar nesinaudojate investavimu, Lapinas pataria pirkti individualias akcijas, vietoj to pirkti biržoje prekiaujamą fondą (ETF) arba indekso fondą, kuris yra saugesnis statymas. (Jei tas paskutinis sakinys skambėjo kaip kita kalba? serija.) Tada padarykite savo biudžeto automatinį investavimą, prisiregistruodami prie tokios programos kaip „Robinhood“, „Acorns“, „Geriau.

24 diena: klausykite finansinės transliacijos

Neišsidijusiems investavimui gali būti bauginanti, tačiau yra podcast'ų, kurie gali jį sugriauti. Lapinas turi savo podcast'ą ir sako, kad ji taip pat yra Džeimso Altucherio podcast'o gerbėja. Kredito karmos Marineau iš tikrųjų yra Teisingesni centai, kuri dažnai sutelkta į pinigų temas, kurios konkrečiai veikia moteris. Tai labiau patrauklesnis būdas sužinoti apie pinigus, neišsipažįstant tankių straipsnių šia tema.

25 diena: atlikite „rinkos tyrimus“ dėl savo atlyginimo

Dalis, siekiant kontroliuoti savo finansus. Atsižvelgiant į tai, kad vidutinė moteris uždirba 80 centų už dolerį, kurį daro vyrai (su dar didesniais mažumų moterų skirtumais), mes visi galėtume atsistoti ir išsiaiškinti, ar mums mokama sąžiningai. Peržiūrėkite, koks yra standartinis atlyginimų diapazonas jūsų darbui, naudodamiesi tokiomis svetainėmis kaip „Glassdoor“ ar „PayScale“, ieškokite, kaip sekasi jūsų įmonės finansams, ir jei jums patogu, paprašykite bendradarbių ar buvusių kolegų, kuriais pasitikite, jei jie norėtų pasidalyti kuo pasidalinti. jie daro. Atlikite tyrimą dabar, kad galėtumėte paprašyti pakelti, kai tinkamas laikas.

26 diena: suraskite savo „Biudžeto bičiulį“

Jūs žinote, kaip treniruotės bičiuliai gali padėti jums atskaityti savo kūno rengybos tikslus? Suraskite tą patį asmenį savo finansams-biudžeto bičiuliui, jei norėsite. „Įsipareigokite kas kelias savaites tikrinti vienas su kitu ir apsikeitimo patarimais. Jie padės sulaikyti jus atsakomybę; Jūs padėsite juos atsakingais; Ir jūs abu būsite daug arčiau norimo gyvenimo ir nusipelniusio gyvenimo “, - anksčiau Torabi pasakė gerai+gerai.

27 diena: spręskite finansinę kliūtį, kurią atidavėte

Tai yra jūsų * paskutinė * tinkama mėnesio diena iki rytojaus pinigų datos. Naudokite 15 minučių šiandien, kad sutelktumėte dėmesį į viską, ką atidavėte. Automatizuokite savo labdaros dovaną, iš naujo pradėdami „Spotify“ prenumeratą, sudarant išlaidų, susijusių su jūsų artėjančiomis vestuvėmis -Do sąrašas padės sumažinti bet kokį pinigų nerimą, kurį jautėte. (Kaip sako de Leonas, gera nykščio taisyklė yra praleisti ne daugiau kaip 20 procentų jūsų laiko „išsiveržti“ apie jūsų finansus, tačiau 20 procentų yra visiškai normalu.)

28 diena: Kiekvieną mėnesį turėkite pinigų datą ir nustatykite pasikartojančius

Skirkite keletą minučių, kad apmąstytumėte visą pažangą, kurią padarėte praėjusį mėnesį, ir atlikite trumpą dėkingumo meditaciją, kad pripažintumėte jūsų sunkų darbą. Tikėtina, kad esate daug labiau organizuotas, nei buvote 2019 m. Ir žinokite, kad tai tik jūsų metų, kai taikos su savo finansais, metų pradžia. Užbaikite iššūkį, pateikdami pakartotinę pinigų datą į savo kalendorių kartą per savaitę. Tokiu būdu jūs išlaikote visus savo gerus ketinimus ištisus metus.

*Prisiregistruodami taip pat būsite pridėti prie mūsų „Well+“ gero informacinio biuletenio.

Įdomu išbandyti kitus mūsų atnaujinimo metų planus? Jūs esate vos 28 dienos nuo stipresnio nei kada nors nuo sveikesnių valgymo įpročių.