Pasak finansų planuotojų, 5 pensijų planavimo klaidos

2 klaida: bandau viską padaryti patys

Finansai gali būti sudėtingi, todėl nebijokite atidėti šios srities ekspertų, jei jūsų biudžetas leidžia. „Kai kuriems žmonėms pensijų planavimas yra gana paprastas. Bet jei turite didelį turtą, kelias sąskaitas, įvairius naudos gavėjus ar sudėtingą mokesčių situaciją, gali būti verta pasikalbėti su finansų patarėju, kuris gali padėti jums išlikti organizuotam “, - sako Bensonas.

Idealiu atveju šie ekspertai turėtų būti žmonės, kurie nukreipia jus į jūsų konkrečią situaciją, sako Greenas. „Mes labai rekomenduojame dirbti su finansų planuotoju ar patarėju, kad sukurtume tokį pat unikalų planą kaip jūs ir jūsų tikslai, kad suteiktumėte geriausią įmanomą galimybę juos pasiekti“, - sako ji. „Finansų planuotojai nėra visiems tinkami, ir jie neturėtų sakyti, kad jie yra. Susipažinkite su ar veteriniai bent du finansinius planuotojus, kad įsitikintumėte, jog jie jums tinka."

Kai pasirenkate finansų patarėją, Greenas rekomenduoja sau užduoti šiuos klausimus:

1. Ar eksperto įvairovės vertės palaiko jūsų vertybes?
2. Ar jie turi jūsų ieškomas paslaugas?
3. Ar jie gali susitikti ten, kur esate?
4. Ar jie kalba jūsų kalba, ar visi kalba finansų lingo?
5. Ar jie skaidrūs dėl savo mokesčių struktūros?
6. Ar jie įgalioti?

3 klaida: neteisingai apskaičiuojant figūrą, kurios jums reikės išeiti į pensiją

„Nenorite nuvertinti, kiek pinigų jums reikia išėjus į pensiją, tačiau taip pat nenorite nepaprastai pervertinti“, - sako Bensonas Bensonas. „Pervertinimas reiškia, kad dabar gyvenate mažiau. Naudojimasis išėjimo į pensiją gali padėti jums sugalvoti tinkamą numerį."

Kai turėsite figūrą ir planą susitikti su šia skaičiumi, turėsite padaryti viską. „Kai rinka tampa nepastovi, panaši į tai, ką dabar patiriame dėl infliacijos ir artėjančio nuosmukio, nekeiskite savo plano“, - sako Greenas. „Paprastai nerekomenduojame pakeisti jūsų investavimo plano reaguodami į rinkos nepastovumą. Mes tikime, kad nuosekliai investuoti per aukštyn ir žemyn rinkas yra geriausias ilgalaikio tikslo planas."

4 klaida: neatsižvelgiant į mokesčių mokėtines sąskaitas

Nors vertybinių popierių rinkoje gali būti smagu ir įdomu, tačiau jūsų mokesčių apmokestinamos sąskaitos arba išėjimo į pensiją sąskaitos, siūlančios mokesčių lengvatą ar mokesčių lengvatą, turi būti jūsų prioritetas numeris vienas iš svarbiausių prioritetų.

„Pirmoji vieta, kurią turėtumėte sutaupyti pensijai. „Šie pinigai yra tiesiogiai iš jūsų atlyginimo, kol jie nepateks į jūsų banko sąskaitą, todėl vargu ar galite pastebėti.„Tai ypač svarbu, jei darbdavys atitinka jūsų 401 (k). Kaip pažymi Greenas, tai iš esmės yra Laisvas pinigai; Nepraleiskite to.

Patikrinę 401 (k) langelį, norėsite pasidomėti individualiomis pensijų susitarimais (IRA). Įmokos į šias sąskaitas siūlo neapmokestinamą jūsų santaupų augimą.

5 klaida: Galvojimas apie pensijų planavimą kaip finansinį „chore“

Kai jūsų išėjimo į pensiją planavimo strategija bus įgyvendinta, greičiausiai pajusite savarankiško asmens ir saugumo jausmą, o tai gali suteikti daugiau galimybių. „Mes visi daugiau ar mažiau gauname savarankiško priežiūros laiko sąvoką, kad pasirūpintume jūsų psichine, emocine ir fizine sveikata“,-sako Greenas. „Galbūt atėjo laikas pensijų ir finansinės sveikatos kibire, o ne tik„ finansinio chore “kibire, ir pradėkite rutiną, kuri, aiškiau, sujungia„ šiandien jūs “su„ Ateities jūs “,-sako Greenas.